Desarrollo del sector financiero – Acceso a los servicios financieros para todos

Un sistema financiero estable y eficiente es un componente fundamental de una economía nacional. Mediante el fomento del acceso de las economías domésticas pobres, de los campesinos así como de las pequeñas y medianas empresas a la prestación de servicios financieros, puede mejorarse su participación en la vida económica y reducirse su vulnerabilidad.

El foco de la COSUDE

La COSUDE trabaja desde hace más de 40 años en el campo del desarrollo del sector financiero. Sus grupos meta prioritarios son las economías domésticas pobres, los pequeños empresarios y los campesinos. Dado que en los últimos años se ha prestado mucha atención a la microfinanciación, es decir a la prestación de servicios financieros para economías domésticas pobres (especialmente, para mujeres pobres) y para microempresarios, la financiación de los pequeños empresarios vuelve a ganar importancia, sobre todo en el medio rural. La COSUDE persigue el desarrollo sostenible de un sector financiero que se oriente por la demanda y sea acorde a las necesidades específicas de los distintos grupos meta de la COSUDE, y ello tanto en lo que se refiere a la cantidad como también a la calidad de las prestaciones de servicio ofrecidas. La COSUDE se concentra, en este sentido, en los siguientes campos:

  • Del lado de la demanda: Formación de los grupos meta de la COSUDE con el fin de fortalecer su posición de negociación, fomentar su buen comportamiento ante las ofertas de ahorro, de seguros y crédito, y facilitarles el acceso a la prestación de servicios financieros institucional.
  • Del lado de la oferta: Apoyo a las instituciones financieras que tienen el potencial y la voluntad de ampliar, de forma duradera y que cubra los costes, su oferta de prestaciones para los grupos objetivo de la COSUDE así como de mejorar de forma importante la amplitud y la calidad de la misma.
  • Infraestructura del mercado financiero: Apoyo a redes y agrupaciones de instituciones financieras, centros de formación, agencias de calificación (rating), oficinas de crédito, fiduciarias, ofertantes de tecnologías de la información, etc., con el fin de fortalecer el sector financiero.
  • Condiciones marco y control: Apoyo a las instituciones legislativas, reguladoras y supervisoras así como a las reformas del sector financiero allí donde las condiciones marco impiden un desarrollo positivo del sector financiero.Cooperación internacional: La COSUDE coopera activamente en foros y con contrapartes internacionales, así como con centros de competencia internacionales, con el fin de lograr la coordinación y la armonización a nivel internacional, el intercambio de experiencias y de conocimientos así como el fomento de redes globales o regionales.

Contexto

Un sector financiero eficiente reviste una importancia capital para el desarrollo económico de un país, dado que crea la posibilidad de movilizar ahorros y realizar inversiones productivas que crean empleo e ingresos. Para las economías domésticas y los campesinos, lo mismo que para los empresarios, las posibilidades de inversión segura y el acceso a los servicios de pago, créditos y prestaciones de seguros son un requisito para reducir los riesgos salariales, amortiguar mejor las fluctuaciones coyunturales y de mercado, y de ahorrar para hacer frente a inversiones mayores, p. ej., para la educación de los niños o la creación de una existencia autónoma. Los seguros contra riesgos de cosechas y catástrofes naturales son importantes especialmente para reducir los riesgos de los pequeños campesinos; por otra parte, fomentan el aumento de la productividad y refuerzan con ello la seguridad alimentaria. Un sector financiero eficiente y accesible para todos los sectores de población tiene un efecto reductor de la pobreza tanto a nivel de las economías domésticas pobres como también desde el punto de vista de la economía nacional. Además, estimula el crecimiento económico a todos los niveles.

Retos actuales

En muchos países en desarrollo, los sectores pobres de la población están hoy día ampliamente excluidos del sector financiero formal. Especialmente en las zonas rurales, a menudo más del 90 por ciento de la población no tiene acceso alguno a una prestación de servicios financieros formales. Las causas más frecuentes de esta carencia son la falta de oficinas de venta y servicio, los altos costes, la carencia de infraestructura, una oferta de prestación de servicios no adaptada a sus necesidades específicas así como una condiciones marco jurídicas y reglamentaria del todo inadecuadas.

Para la población más pobre, por tanto, a menudo sólo queda el acceso a familiares, amigos y a otros prestamistas informales, con lo que apenas pueden financiarse cualquier tipo de inversión. Por ello, en el contexto de la política de desarrollo, el desarrollo del sector financiero tiene como objetivo crear una oferta de prestación de servicios financieros duradera para vastos grupos de población, hasta ahora insuficientemente o en absoluto atendidos.

En las zonas rurales, se plantean otros retos en lo que se refiere a la reducción de riesgos y costes de transacción y al acceso a prestaciones de servicio complementarias (para el fomento de las innovaciones técnicas o para la comercialización, por ejemplo).

Microfinanzas

Prestación de servicios financieros para grupos de población pobres y microempresas, que no tienen acceso regular a las ofertas de las instituciones financieras clásicas.

Financiación de las pequeñas empresas

Las pequeñas empresas revisten una gran importancia para lograr un desarrollo eficaz del empleo. Sin embargo, a menudo no tienen acceso a prestaciones de servicio acordes a sus necesidades.

Finanzas rurales

A pesar de su enorme importancia para el desarrollo económico, las zonas rurales sufren una falta de prestación de servicios financieros masiva.

Microseguros

La población de los países en desarrollo y en transición está expuesta a una multitud de riesgos como enfermedades, pérdida de cosechas y de ingresos o robos y, a pesar de ello, no cuentan prácticamente con ningún seguro de protección formal.

Documentos

Proyectos actuales

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African Risk Capacity (ARC)

01.12.2016 - 31.08.2019

The African Risk Capacity is a specialised agency of the African Union to help African countries improve their capacities to better respond to extreme weather events such as droughts and floods, therefore protecting the food security of their populations. It uses modern finance mechanisms such as risk pooling to create pan-African climate response systems. SDC co-finances the expansion of this insurance scheme to new countries, including the development of contingency plans that will allow insurance pay-outs to countries in case of drought or floods related catastrophes.


Swiss Capacitiy-Building Facility (SCBF): North Africa Contribution

10.12.2015 - 31.12.2018

Formal financial inclusion is critical for pro-poor economic growth and remains low in North Africa. The intervention aims to increase well-being and livelihood of low-income people and smallholder farmers, through financial inclusion. The SCBF focuses on tailor-made technical assistance to partner financial institutions to up-scale sustainable and client-oriented financial services offered responsibly. The contribution leverages the expertise of the SCBF for financial inclusion in North Africa and seeks synergies with other North Africa projects.


Public Private Development Partnership: Social Entrepreneurship Catalytic Impact Financing for Latin America and the Caribbean (LAC-IMPACT)

01.11.2015 - 01.11.2021

Social entrepreneurs (SE) find innovative, effective and efficient solutions to social problems with a private sector, entrepreneurial approach. ODA funds are scarce and need to be used with leverage. This intervention will leverage social enterprises efforts, impact investors’ capital and local government funds for poverty reduction and improved livelihood of low income households.


Consultative Group to Assist the Poor (CGAP)

01.06.2015 - 30.06.2019

Financial inclusion is a thematic priority of the current and new ‘Botschaft’. Despite much pro-gress achieved, CGAP’s and SPTF’s missions are far from completion. Access of low-income people to insurance and long-term savings services require frontier markets to develop.

There is also a long way until the Universal Standards for Social Performance Management (USSPM) are put into practice by financial institutions serving low-income people. They are essential to ensure that low-income people improve their livelihood as a result of using financial services.


Support for the third International Conference on Financing for Sustainable Development

01.11.2014 - 31.12.2018

Switzerland will engage in strategic advocacy and policy influencing partnerships to strengthen its position in the financing for sustainable development process leading up to the 2015 Financing for Development conference in Addis Ababa, and to enhance the preparatory process and the outcome in line with Swiss priorities, in particular by ensuring that the voice of the Private Sector is heard throughout the process.


JIWASA Programme – Strengthening Urban MSEs

01.09.2014 - 31.03.2020

Micro and Small Enterprises (MSEs) involved in processing have the potential to contribute to industrial development in Bolivia, but their productivity is low. The Jiwasa Programme is a government initiative that seeks to increase production and incomes. With public and private sector support, it will provide direct and strategic services to five production clusters prioritised by the Bolivian government. 10’000 jobs will be improved, and gender equality and cleaner production will be promoted.


Territorial Economic Development Programme – PRODET

01.08.2014 - 31.12.2020

While the Las Segovias region has been marked by high levels of poverty, it is also characterised by its potential for economic development, albeit with only limited manufacturing activities. The programme will promote territorial economic development in ten municipalities and will contribute to benefit over 5000 microenterprises – owned mainly by women – and members of cooperatives from an increase in income by adding value to their products and through better sales due to improved access to markets.


Programme d’appui à la production agricole en Haiti

01.07.2014 - 30.06.2019

Le développement et le renforcement des services financiers et de conseils agricoles ainsi qu’un ciblage des groupes vulnérables en milieu rural contribueront – à travers de plus grands investissements dans l’agriculture - à une productivité et à une qualité accrue dans les filières concernées, à des revenus plus importants, à une sécurité alimentaire améliorée, à une vulnérabilité réduite et à une meilleure protection sociale des petit-e-s producteurs-trices et des personnes les plus défavorisées.



Microseguros rurales

01.11.2012 - 31.12.2019

Los microseguros se consideran un instrumento útil para la erradicación de la pobreza. Sin embargo, el costo de desarrollar productos de microseguro es demasiado grande para que el sector privado los asuma por sí solo. La Agencia Suiza para el Desarrollo y la Cooperación (COSUDE) compartirá este riesgo con la Fundación para el Desarrollo Productivo y Financiero (PROFIN) que validará la viabilidad técnica, legal y financiera de la comercialización de microseguros agrícolas en Bolivia. Con dos proyectos piloto, esta iniciativa llegará a más de 1.000 personas entre hombres y mujeres vulnerables que no tienen acceso a las herramientas adecuadas para la gestión de riesgos.

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