Veröffentlicht am 1. Februar 2026

Vereinigte Staaten von Amerika: Vorsorge und Versicherung

Zwischen der Schweiz und 44 Staaten bestehen zwischenstaatliche Regelungen über soziale Sicherheit. Die Schweiz und die USA haben ein Sozialversicherungsabkommen unterzeichnet. Es zielt darauf ab, die Gleichbehandlung der Staatsangehörigen der Schweiz und der Vereinigten Staaten bezüglich der Ansprüche der sozialen Sicherheit möglichst weitgehend zu gewährleisten. Es enthält Bestimmungen zum Export der Leistungen ins Ausland und bestimmt, in welchem Staat eine Person versicherungspflichtig ist und Beiträge an die Sozialversicherungen bezahlen muss.

Sozialversicherungssystem

Die folgenden Informationen zur ausländischen Sozialversicherung bieten einen allgemeinen Überblick. Sie ersetzen keine Beratung durch den ausländischen Versicherungsträger, der alleine für kompetente Auskünfte zum nationalen Versicherungssystem zuständig ist.

Die medizinische Versorgung ist in den USA mit Ausnahme extrem abgelegener Landesteile gewährleistet und hat eine hohe Qualität. Krankenhausaufenthalte sind jedoch wesentlich teurer als in der Schweiz. Auch in Notfällen verlangen Krankenhäuser eine finanzielle Garantie, bevor sie Patienten behandeln (Kreditkarte oder Vorschusszahlung). Der Abschluss einer Krankenversicherung erfolgt meist über den Arbeitsplatz, ist jedoch in gewissen Fällen nicht mehr obligatorisch. Angesichts der hohen Kosten des Gesundheitssystems ist der Abschluss einer Krankenversicherung zu empfehlen.

Die staatliche Sozialversicherung umfasst die Soziale Sicherheit (Social security «SSA») nämlich die Alters-, Hinterbliebenen- und Invalidenversicherung, sowie die Medicare/Medicaid (Krankenversicherung für Alte, Invalide und wirtschaftlich Schwache). Die «SSA» funktioniert über die Verwendung von Steuern, die in einen Treuhandfonds eingezahlt werden, um den Anspruchsberechtigte Leistungen zu gewähren.

Die Social Security bietet Personen eine Einkommensquelle, wenn sie in Rente gehen oder aufgrund einer Arbeitsunfähigkeit nicht mehr arbeiten können. Sie kann auch ihre Angehörige (Ehepartner, Kinder oder Eltern) im Todesfall unterstützen. Um Zugang zur Sozialversicherung zu erhalten, ist eine Sozialversicherungsnummer (Social Security Number) notwendig.

Medicare ist ein Krankenversicherungsprogramm für Menschen, die 65 Jahre oder älter sind. Bei bestimmten dauerhaften Krankheiten können auch Personen unter 65 Jahren Anspruch auf Medicare haben. Das Programm hilft bei den Gesundheitskosten, deckt aber nicht alle medizinischen Ausgaben oder die Kosten für die meisten Langzeitpflegeleistungen ab.

Altersvorsorge

Dank des Sozialversicherungsabkommens sind schweizerische Staatsangehörige in Bezug auf die Sozialversicherung gleich zu behandeln wie amerikanische Staatsangehörige.

Der Ruhestand erfordert viel Planung und Überlegung. Neben den Finanzen muss man auch darüber nachdenken, wann und wo man sich zur Ruhe setzen will. Experten raten, dass man bis zu 80% seines Einkommens vor dem Ruhestand benötigt, um seinen derzeitigen Lebensstandard zu halten.

In den Vereinigten Staaten gibt es verschiedene Altersvorsorgepläne, von denen zwei vom Rentenversicherungsgesetz (Employee Retirement Income Security Act «ERISA») vorgesehen sind: leistungsorientierte Pläne und beitragsorientierte Pläne.

• Ein leistungsorientierte Plan verspricht eine bestimmte monatliche Leistung bei Renteneintritt. Der Plan kann diese versprochene Leistung als exakten Dollarbetrag angeben, oder sie kann nach einer Formel berechnet werden, die Faktoren wie Gehalt und Betriebszugehörigkeit berücksichtigt.
• Ein beitragsorientierter Plan hingegen verspricht keine bestimmte Höhe der Leistungen bei Renteneintritt. Bei diesen Plänen zahlt entweder der Arbeitnehmende oder der Arbeitgebende (oder beide) auf  das individuelle Konto des Arbeitnehmers im Rahmen des Plans ein. Manchmal zu einem vorher festgelegten Prozentsatz.

Kranken- und Unfallversicherung

Die Kosten für medizinische Behandlungen sind in den Vereinigten Staaten sehr hoch. Selbst in Notsituationen ist nachzuweisen, dass man finanziell in der Lage sei, die Kosten zu decken. Angesichts dessen ist der Abschluss einer Krankenversicherung dringend zu empfehlen.

Medicare ist ein staatliches Krankenversicherungsprogramm für Menschen, die 65 Jahren oder älter sind oder unter 65 Jahren sind, aber an bestimmten Krankheiten leiden.

Medicaid ist ein bundes-und einzelstaatliches Krankenversicherungsprogramm für Menschen mit geringen Einkommen, Menschen mit Behinderungen, Schwangere Frauen oder Menschen, die 65 Jahren oder älter sind.

Das Krankenversicherungsprogramm für Kinder (Children’s Health Insurance Program «CHIP») bietet eine Krankenversicherung für Kinder. Um anspruchsberechtigt zu sein, muss die Familie über ein bestimmtes Einkommen verfügen.

Beachten Sie, dass die Namen der Medicaid und CHIP-Programme sind von Staat zu Staat verschieden.

Das Sozialversicherungsprogramm für Invalidität (Social Security Disability Insurance «SSDI») und das Programm für zusätzliches Sicherheitseinkommen (Supplemental Security Income «SSI») bieten Unterstützung für Menschen mit Behinderung. Das SSDI-Programm bietet Leistungen für die versicherte behinderte Person und einige ihrer Familienangehörigen. Das bedeutet, dass die Person lange genug gearbeitet und Sozialversicherungssteuern auf ihr Einkommen gezahlt hat. Das Supplemental Security Income Programm bietet Leistungen für behinderte Erwachsene und Kinder mit begrenztem Einkommen und Vermögen.

Arbeitslosenversicherung

Die Arbeitslosenversicherung des US-Arbeitsministeriums bietet Arbeitslosenunterstützung für berechtigte Arbeitnehmer, die unverschuldet arbeitslos geworden sind und bestimmte andere Anspruchsvoraussetzungen erfüllen. Jeder Staat legt seine eigenen Bedingungen für den Anspruch auf Leistungen der Arbeitslosenversicherung fest, aber diese sind in der Regel von Staat zu Staat sehr ähnlich.

Schweizer AHV/ IV

• Auszahlung ordentlicher Renten

  Ordentliche AHV- und IV-Renten (mit Ausnahme der IV-Viertelsrente) für schweizerische Staatsangehörige können an jeden beliebigen Wohnort überwiesen werden. Die Auszahlung erfolgt direkt durch die schweizerische Ausgleichskasse in der Regel in der Währung des Wohnsitzstaates. Die anspruchsberechtigte Person kann ihre Rente auch auf ein persönliches Postcheck- oder Bankkonto in der Schweiz auszahlen lassen. Hilflosenentschädigungen und Ergänzungsleistungen werden nur bei Wohnsitz in der Schweiz ausbezahlt.

• Freiwillige AHV/IV

  Der freiwilligen AHV/IV können schweizerische Staatsangehörige beitreten, die nicht in einem Mitgliedstaat der EU/EFTA leben, falls sie unmittelbar vor ihrem Wegzug während mindestens fünf aufeinanderfolgenden Jahren obligatorisch versichert waren. Die Mitgliedschaft in der freiwilligen AHV/IV entbindet die Betroffenen nicht von einer allfälligen Versicherungspflicht im Wohn- bzw. Erwerbsland. Der Beitragssatz für Erwerbstätige beläuft sich auf 10,1% des massgebenden Einkommens. Der jährliche Mindestbeitrag liegt bei 950 CHF. Die freiwillige AHV/IV bietet insbesondere nichterwerbstätigen Personen, die in ausländischen Sozialversicherungssystemen oft keine Versicherungsmöglichkeit haben, einen Schutz für die Risiken Alter, Invalidität und Tod.

• Besondere Bestimmungen: Arbeitnehmerinnen und Arbeitnehmer eines Schweizer Unternehmens

  Für Arbeitnehmerinnen und Arbeitnehmer, die im Ausland wohnen, dort für einen Arbeitgeber mit Sitz in der Schweiz tätig sind und von ihm entlohnt werden, sowie ihre nichterwerbstätigen Ehegattinnen und Ehegatten, die sie ins Ausland begleiten, gelten besondere Bestimmungen. Nähere Auskünfte erteilt die zuständige Ausgleichskasse.
  
  Schweizerische Ausgleichskasse in Genf SAK

• AHV-Rentner (1. Säule) und Pensionskassenbezüger (2. Säule)

  Stellen Sie sicher, dass die Überweisung von Renten aus der Alters- und Hinterlassenenversicherung (AHV), der Pensionskasse oder sonstigen Versicherungen funktioniert. Domizilwechsel müssen unbedingt der AHV-Ausgleichskasse, der zuständigen Pensionskasse und dem Versicherungsträger mitgeteilt werden.

• Besteuerung der Pensionskassenrenten

  Auf Pensionskassenrenten erhebt die Schweiz in der Regel eine Quellensteuer, wenn der Rentenbezüger oder die Rentenbezügerin im Ausland wohnt. Doppelbesteuerungsabkommen können vorsehen, dass die Quellensteuer entfällt oder vom Rentenbezüger oder der Rentenbezügerin im Wohnsitzland zurückgefordert werden kann.

• Sozialhilfe für Auslandschweizerinnen und Auslandschweizer (SAS)

  Der Dienst Sozialhilfe für Auslandschweizerinnen und -schweizer (SAS) des EDA gewährt unter gewissen Voraussetzungen bedürftigen Auslandschweizerinnen und -schweizern Sozialhilfe. Gerät jemand in eine Notlage, so sind zunächst die eigenen Mittel auszuschöpfen, um die Situation zu überwinden. Stellt sich damit keine Verbesserung der Notlage ein, ist zu klären, inwiefern die Verwandtschaft oder Bekannte helfen können. Es ist auch abzuklären, welche Leistungen und Unterstützung von Seiten des Aufenthaltsstaates möglich sind. Zuletzt können die Unterstützungsmöglichkeiten bei der Bundesstelle Sozialhilfe für Auslandschweizerinnen und Auslandschweizer (SAS) abgeklärt werden.

  Sozialhilfe für Auslandschweizerinnen und Auslandschweizer

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